Vermögensaufbau vergleichen
Bitcoin vs. ETF Rechner
Vergleiche zwei Wege mit derselben Einzahlung. Neben Endwert und Kaufkraft siehst du auch Mischungen, Gleichstands-Rendite und einen einfachen Stress-Test.
Gleiche Einzahlung, andere Annahmen
Bitcoin und ETF vergleichbar machen
Beide Wege starten mit demselben Kapital und derselben Sparrate. Rendite und Kosten werden getrennt modelliert.
Steuerannahmen ergänzen
Effektive Steuersätze sind nur ein grober, von dir gesetzter Abschlag auf positive Modellgewinne.
Entscheidungshilfe
Endwert ist nicht dasselbe wie Eignung
Breite Aktien-ETFs
Bündeln Beteiligungen an vielen Unternehmen. Sie bleiben Marktrisiken ausgesetzt, reduzieren aber das Einzelasset-Risiko.
Bitcoin
Ist ein konzentriertes, hochvolatiles Asset ohne Unternehmens-Cashflows. Eine höhere Renditeannahme bedeutet nicht automatisch einen besseren persönlichen Plan.
Mischung
Kann Konzentrationsrisiko begrenzen. Die Allokationstabelle zeigt deshalb bewusst mehr als nur die beiden Extreme.
So rechnet dieses Tool
Methodik und Annahmen
Formel-Logik
- Beide Wege nutzen identisches Startkapital, identische Monatsrate und identische Laufzeit.
- Monatliche Fortschreibung basiert auf der jeweiligen Jahresrendite nach jährlichem Kostenabschlag.
- Die Gleichstands-Rendite gleicht die Rendite nach Kosten beider Wege an.
- Mischportfolios werden aus den beiden separat modellierten Endwerten gewichtet.
Annahmen
- Konstante Renditen, Kosten und Inflation über die gesamte Laufzeit.
- Optionaler Steuerabschlag nur auf positive Modellgewinne.
- Stresspunkt am Ende: Bitcoin minus 60 Prozent, ETF minus 30 Prozent.
Grenzen des Modells
- Keine zufälligen Marktpfade, Korrelationen oder Rebalancing-Effekte.
- Keine exakte deutsche Steuerberechnung für Fonds oder Bitcoin.
- Risiko, Liquidität und persönliches Verhalten werden nicht als Kennzahl verdichtet.
Quellen
Primärquellen und Referenzen
- MSCI World Index Factsheet
- BaFin: Kryptowerte und Risiken
- EStG § 23: Private Veräußerungsgeschäfte
- EStG § 32d: Tarif für Kapitalerträge
- InvStG § 20: Teilfreistellung
Quellen werden bei regulatorischen oder methodischen Änderungen aktualisiert.
Häufige Fragen
Sagt der Rechner, ob Bitcoin oder ein ETF besser ist?
Nein. Er macht sichtbar, welches Ergebnis aus deinen Rendite-, Kosten- und Steuerannahmen folgt. Risiko, Diversifikation und Verhalten lassen sich nicht auf den Endwert reduzieren.
Warum gibt es eine Gleichstands-Rendite?
Sie zeigt, welche Bruttorendite Bitcoin bei den gesetzten Kosten ungefähr erreichen müsste, um mit der ETF-Nettorendite gleichzuziehen.
Wie funktioniert der Stress-Test?
Am modellierten Laufzeitende werden Bitcoin um 60 Prozent und der ETF um 30 Prozent reduziert. Das ist ein bewusst harter Vergleichspunkt, keine Prognose oder Wahrscheinlichkeit.
Sind Steuern exakt berücksichtigt?
Nein. Optional wird nur ein selbst gewählter effektiver Satz auf positive Gewinne angewandt. Die echte Besteuerung hängt von Produkt, Haltedauer, Freistellung und persönlicher Situation ab.